01 保险业大数据应用情况1. 金融科技在保险领域已得到大量应用

银保监会发布的《中国保险业发展“十四五”规划纲要》中，明确指出要强化保险科技价值赋能，包含加强大数据应用，稳步发展云计算，深化人工智能应用，挖掘区块链价值，拓展物联网场景，探索隐私计算使用等。近几年在银保监的支持和鼓励下，金融科技机构新设数量快速增加，大型保险机构也纷纷将“保险+科技”提到战略高度，并积极出资设立保险科技子公司。

传统保险主要基于保险公司精算能力以及客户数据进行保险产品开发和运营，而大数据、云计算、人工智能、区块链等技术已应用在保险关键环节，能够为保险创新发展提供技术可行性，优化传统保险公司的运营模式，推动保险公司降本增效，提升用户体验。

2. 大数据已广泛应用于保险各业务环节

大数据作为金融科技的重要基础，在保险产品设计、定价、营销、承保、理赔、后端运营服务的全流程得到应用。大数据在保险各业务环节的应用，一方面刷新了用户对保险的传统认知、提升了用户体验，另一方面也成为各个保险机构的竞争关键要素。

大数据可以改变传统保险的定价、营销和核保方式 。大数据能够进一步提炼出用户画像、用户需求以及风险识别等信息，为保险公司在产品设计、渠道分销和核保理赔环节上提供帮助，从而通过产品的合理定价、精准营销、反欺诈实现企业降本增效的目标。以美国公司为例，连接多个国家数据平台，整合投保人药物购买记录、医疗信息等与人寿风险相关数据，利用大数据分析和挖掘技术来实现快速报价和承保：

3. 大数据在”通信+保险“等跨界领域有成功案例

瑞典BIMA公司利用大数据技术与通信运营商实现协同发展。BIMA与电信运营商合作，利用移动支付、大数据等技术寻找保险覆盖不足用户，聚焦服务中低端客户。业务已覆盖亚洲、非洲和拉丁美洲等16个国家，服务人数达3000万人，其中75%的用户第一次接触保险。运营商也在与BIMA合作中同时提升了客户与渠道价值。

在国内保险领域，各大保险公司纷纷跨界联合成立大数据实验室和团队，以利用内外部大数据资源促进保险创新发展。

4. 中移动大数据能力对保险业形成强力互补

中移动基于智慧中台技术架构，具备将大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等科技与保险进行融合的能力：

大数据、云计算、物联网等科技能力，可应用于保险关键业务环节， 助力运营敏捷、高效，降低成本，提升客户体验 。不同科技能力在保险产品设计、展业营销、投保承保、核保理赔、客户服务等环节有不同应用，详见下图：

中移动大数据、平台、流量等优势资源，是保险所缺乏的。以大数法则为基础的保险业，与大数据有天然的结合诉求。中移动大数据可以弥补保险的短板，保险与中移动在诸多方面有充分的能力互补性，通信+保险可以实现双方的能力和价值提升。

02 招商仁和与中移动已开展的大数据应用工作1. “通信+保险”大数据融合，是践行中移动发展战略

下面介绍招商仁和人寿和中国移动这几年在大数据领域的相关应用探索。招商仁和人寿作为中国移动投资的保险公司，在中国移动大力支持下，围绕中国移动发展战略和创新方向，在大数据领域开展系列合作。在中国移动投资“亲戚圈”加持下，正在加快大数据应用价值的探索与变现步伐。

2. 双方已搭建租户、联合大数据实验室、金融（保险）数据标签等融合应用基础

（1）与中移信息联合成立金融大数据研究中心，推进大数据合作与协同

2019年，招商仁和与中移信息公司，在广州签署战略合作协议，联合成立金融大数据研究中心，初期聚焦营销、产品研发、专题分析等八项大数据功能，致力于以大数据为基础，形成保险+通信的深度融合，推进“融合、融通、融智”的战略落地。

（2）联合实验室物理化，构建数据对外服务的安全基础环境

招商仁和与中移信息公司成立联合大数据实验室以后，进行了物理化布局。

（3）以丰富数据标签为工作基础，推进金融类数据与模型开发

联合大数据实验室以丰富的通信数据标签为工作基础，向金融属性的标签进行丰富和扩展，推进金融类数据与模型开发。目前完成了保险、金融、航空、汽车类、母婴类、健康类等600多个APP数据解析，固化金融相关客户标签29个，客户信息字段达到118个，初步夯实了双方大数据联合工作基础。

3. 已在相关领域取得阶段性成果

（1）利用大数据研发保险产品，提高产品适配度，有利于形成爆品

利用中移动APP上客群年龄、常驻地、健康医疗APP安装等大数据，开发出自由组合、更为优惠的爆款产品——和医保。结合该款保险产品策划“用流量、免费领1万健康金”的“流量加保”活动，上线后效果不错，月均访问次数100万，月均领取5000单。该款保险产品在行业内也获得了好评。

（2）融合产品研发融合移动业务场景，打造场景化营销，一站式满足客户跨界需求，提升客户体验

在大数据合作基础下，结合中国移动业务场景进行融合产品研发，实现了流量加保、和包支付、行政套餐、全球通星动日、会员权益等多种融合营销场景。

（3）通过大数据开展精确营销，拓展数据触达通道，丰富融合营销场景

在此基础上，我们向两个方向扩展：

通过探索，我们拓展了大数据应用通道，丰富了后续营销的场景。

（4）以数据为核心交互要素，探索渠道融合应用，尝试协同运营

我们尝试以大数据为基础，在中国移动线上平台、线下渠道、团购平台开展渠道融合探索，向线上客户、线下到厅客户、员工开展保险销售，线上辅助以网电营销团队对意向客户进行转化，线下以新零售方式由线下代理人（辅导员）和店员对客户进行转化。已初步获得较好效果，政府对此项目也给予好评。

（5）全面洞察行业用户，动态监控用户行为

利用大数据进行行业用户的洞察，主要分两个方面：

第一个层面是竞争对手的 市场行为分析 。已经构建了全国保险产品监控平台，初步具备洞察全国寿险公司产品动态信息，掌握市场产品动态。

第二个层面是竞争对手的更细腻度洞察。下一步将通过中移大数据搭建保险竞争对手洞察能力，从行业网关、通话行为、上网行为等因素智能识别保司用户，通过可视化立体热力图大屏展示，动态监控保险用户分布及行为特点。

（6）根据中移动数据特点，探索风控管理能力，提高企业效能

大数据和金融行业的风控有着天然结合。

4. 以门户和”云化“理念，建设面向下一步的大数据应用平台

在以上应用探索的基础上，我们还持续扩展大数据能力。主要以丰富数据标签为基础，形成SaaS化能力输出。

通过大数据研发极致产品，形成创新保险服务，获得行业好评。

03 后续计划与展望1. 从联合实验室升级到中国移动整体构架“通信+保险”融合模式

“通信+保险”融合模式下，中国移动在整个保险生态环节中，可以开展三类相关工作：

数据资产变现是中移动和外部企业共同的核心诉求点。数据是企业核心资产，是除资本以外，最基础的、也是最终的核心目标。

2. 成立各层级组织结构，统筹能力、产品、渠道、销售，加快大数据应用推进

我们计划成立三个层级组织结构， 统筹能力、产品、渠道、销售 ，加快大数据应用推进。按照统一安排、统一调度、分级推进的原则，形成集团、省公司、专业公司的推进架构，形成集团保险应用推进组、试点省公司“通信+保险”联合实验室、集团和试点省金融大数据联合实验室三个工作实体推进。

目前第一个层级成立金融大数据联合实验室，已经落地。第二个层级以产品、营销、营销资源整合为目标形成“通信+保险”联合实验室，基本落地。第三个层级，中国移动和招商仁和人寿联合高层形成集团保险行业推进组，协调过程中相关事项，目前正在推进。

3. 夯实数据基础，丰富精确营销场景

（1）持续补充或扩充金融相关客户标签

从现有原始通信数据中，持续挖掘客户金融属性标签，完善跨域金融维度，落地大数据应用场景，以实现客户洞察、精确营销、个性化产品、提升客户体验、千人千面营销、个性化服务。

（2）打造典型场景

依托大数据门户，将能力+产品的支撑模式，演进为平台（能力+产品）+运营的模式，整合数据、渠道、场景三大要素，构建大数据驱动的“通信+行业”生态，打造典型应用场景，做大价值变现规模。

4. 以大数据应用”SaaS化“做大应用价值规模

最后要持续固化大数据价值变现的路径。以SaaS方式和“云化”为主，推动流量价值变现并实现最大化。由能力输出变为应用和整体解决方案输出，同时解决了信息安全、团队实体化、可复用、行业普适性等问题。例如：

回顾近五年招商仁和与中移动在保险领域的大数据探索，在跨界融合创新中面临比较多的问题。但是，双方的诉求共向努力进行跨界创新，并且已经有一定的探索成果，成果的商业化模式已经清晰可见。在此感谢中国移动股东亲情的大力支持。

另外联合大数据实验室也希望并欢迎更多有兴趣的社会各方参与进来，拓宽数据维度，丰富大数据应用，做大数据价值变现规模，实现多赢。